夫妻财产协议要生效，需符合法定形式和实质要件。以下分情况说明：
1. 书面形式且内容明确具体、无欺诈胁迫：协议有效。《中华人民共和国婚姻法》（2001年修正版）第十九条明确“约定应当采用书面形式”，这是法定形式要件。内容需清晰界定财产归属范围（如房产归属、存款性质等），且必须是双方真实意愿，不存在欺诈、胁迫或乘人之危情形，否则协议可能被撤销或认定无效。
2. 口头约定且双方无争议：可能被认可但风险大。虽实践中偶有口头约定且无异议的情况，但因法律明确要求书面形式，一方反悔后另一方难以举证，法院通常不支持口头约定效力。
3. 违反法律强制性规定：协议无效。例如约定夫妻共同财产全部归一方以逃避债务，此类约定损害债权人权益，违反法律强制性规定，应属无效。

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